Чтобы добиться успеха на фондовом рынке, вам понадобится долгосрочная стратегия. Инвестирование - это не схема "быстрого обогащения", поэтому лучший подход - это покупка хороших акций и удержание их как можно дольше.
Миллионы не имеют пенсионных сбережений, а некоторые накопили слишком мало. Отчасти это происходит из-за пренебрежения и неправильного выбора; многие люди попадают в беду из-за независящих от них обстоятельств. Но какой бы ни была причина, всегда доступен эффективный и недорогой инструмент для пенсионных накоплений: индексные фонды, пишет один из самых известных экпертов по долгосрочным инвестициям Пол Меримман.
Эксперты упрекают "правило 4%", утверждая, что легендарный принцип использования пенсионного капитала более не работает. Но, по мнению экспертов, "правило 4%" живо и прекрасно работает.
Предполагаемый уровень будущей инфляции является одним из ключевых показателей, необходимых для тщательного пенсионного планирования. Какую бы цель вы не поставили, инфляция существенно повлияет на накопление, необходимое для того, чтобы позволить себе определенный уровень расходов.
Один из ключей к надежному пенсионному планированию - наличие достаточного количества акций и ETF акций в вашем пенсионном портфеле. Какова должна быть их доля?
В течение длительных периодов времени подавляющее большинство профессиональных управляющих фондами, как правило, уступают соответствующим рыночным ориентирам (индексам) после учета своих затрат. Это делает простым создание пенсионной инвестиционной стратегии.
В третий раз за последние 20 лет рынок ударил по инвесторам, особенно, пенсионерам, наотмашь. Коронавирус и драконовские ограничительные меры, привели к тому, что экономика пошатнулась и акции упали - на 34% по индексу S&P 500 - от его исторического максимума 19 февраля.
Есть такая категория инвестиционных инструментов в США - целевые пенсионные фонды (Target-Date Funds, TDF). Они созданы с привязкой к планируемому году выходу на пенсию. Эта концепция, также называемая фондами жизненного цикла или возрастными фондами, проста: каждый выбирает подходящий фонд, отчисляет в него на протяжении своей трудовой жизни столько средств, сколько может, и ждет результата от инвестиций к пенсии.
Нам не дано предугадать, как поведет себя рынок. Нам доступны лишь исторические данные индексов. Самым авторитетным из них является индекс S&P 500, который называют "барометром фондового рынка США". Он также являются основой большинства инвестиционных портфелей инвесторов.
Не будет преувеличением сказать, что 2019 год превзошел ожидания большого числа инвесторов. Индекс S&P 500 вырос более чем на 31 процент, что стало одним из самых лучших показателей аж с 1928 года. С тех пор рынок завершал годы в плюсе в 73 процентах случаев с приростом, равным или превышающим 30 процентов (как в 2019 году) 19 из 92 раз, или в 20 процентах случаев», - согласно оценкам Лорен Санфилиппо, вице-президента и аналитика по рыночной стратегии в Bank of America Merrill Lynch.
Пенсионные сбережения по всем возрастным группам клиентов американской финансовой группы Fidelity выросли. Речь идет о миллениалах (родившихся с 1981 г по 1997 г..), представителях поколения X (Gen Xers - родившиеся с 1964 по 1980 год) и беби-бумеров - годы рождения с 1965 по 1980.
Ушедший 2019 год был очень успешным для инвесторов на рынке акций. В частности, S&P 500 вырос почти на 30%, чуть не побив рекорд десятилетия, установленный в 2013 году. Некоторые отраслевые индексы показали даже большую прибыль.(Здесь можно прочитать об итогах года на рынке ETF).
Недавно отмечалась 11-я годовщина банкротства Lehman Brothers, отправной точки печально известной Великой рецессии в США и мирового кризиса 2007-2008 гг. Инвесторы, которые купили американские акции незадолго до краха Lehman - самое, казалось бы, неподходящее время - и не поддались панике, с тех пор неплохо заработали.
Американцы много тратят на лотереи. В среднем, чуть меньше 220 долларов в год каждый. Что если они вместо этого направили бы эти деньги свои пенсионные сбережения?
