Инфляционный фактор оказывает огромное влияние на пенсионные накопления

Предполагаемый уровень будущей инфляции является одним из ключевых показателей, необходимых для тщательного пенсионного планирования. Какую бы цель вы не поставили, инфляция существенно повлияет на накопление, необходимое для того, чтобы позволить себе определенный уровень расходов.

Если вы ожидаете более высокую ставку, это говорит о том, что вам следует больше откладывать. Если более низкую ставку, это означает, что вам не нужно меньше откладывать на пенсию же.

С 1926 по 2019 год инфляция в США и других развитых странах составляла примерно 3%, поэтому на данный момент кажется разумным рассматривать этот уровень как долгосрочное ожидание на будущее.

Во многих частях мира инфляция намного выше, чем в Соединенных Штатах. Например, Венесуэла (15000% годовых по состоянию на апрель 2020 года), Зимбабве (319%), Судан (81,3%), Иран (34,2%) и Ливия (22,3%). И нет, 15000% - это не опечатка.

Также существует явление «дефляция», снижения общего уровня цен на товары и услуги.

В период с 1917 по 1920 год в США наблюдалась двузначная инфляция: от «всего лишь» 15,31% (1919) до 17,8% в 1917 году. Но в 1921 году инфляция превратилась в дефляцию, если быть точным, минус 10,85%. Что еще более странно, в течение семи лет подряд (1927-1932 гг.) Инфляция на конец года была либо нулевой (1929 г.), либо отрицательной, то есть дефляцией.

За последние 50 лет самые высокие темпы инфляции в США приходились на 1979 (11,22%), 1980 (13,58%) и 1981 (10,35%).

До сих пор в этом столетии годовая инфляция колебалась от -0,34% (снова дефляция, хотя и небольшая) в 2009 году до 3,39% в 2005 году. В прошлом году инфляция составляла 1,81%.

Вот совет против хранения больших сумм наличных денег: «В мире, где умеренная инфляция является нормой, нет другого выбора, кроме как тратить, инвестировать или быть готовым принять определенную степень потерь из-за инфляции».

Фактически, фондовый рынок США имеет историю роста (в течение длительных периодов) со скоростью, опережающей инфляцию, и, на мой взгляд, это более надежный способ опередить инфляцию, чем через товары, недвижимость, искусство или антиквариат.

Если мы предположим, что долгосрочная инфляция составит 3%, то в течение 1000 лет 1 доллар вырастет до $6 874 240 231 169,63.

Конечно, это очень впечатляет.

Но теперь подумайте вот о чем: если вы прибавите к этому уровню инфляции всего одну десятую 1% (что составляет 3,1%), этот 1 доллар вырастет до $18 141 169 599 823,68 - почти в три раза больше.

Эти цифры содержат важный урок для инвесторов, которые могут ориентироваться на долгосрочную перспективу. Даже небольшая разница в доходности (которая может быть связана, например, с расходами на покупку лезвий для бритья) может иметь огромное значение в долгосрочной перспективе, пишет Пол Меррриман, гуру в области содания личного пенсионного капитала.