Самозанятым разрешат покупать пенсионные баллы

Работающие в теневом секторе россияне и самозанятые граждане смогут покупать пенсионные баллы в ПФР. Такой выход предложен Минтруда в ответ на жалобы граждан, которым не хватает пенсионных баллов для получения страховой пенсии. Кроме того, предлагается включить в страховой стаж период отстранения от должности по неправомерному привлечению к уголовной ответственности.

Это следует из проекта постановления правительства, подготовленного Минтруда. Документ размещен на портале нормативно-правовых актов.

Такой способ пенсионных накоплений предлагается тем гражданам, за которых работодатели не делают отчисления в систему обязательного пенсионного страхования (ОПС).
Минтруда собирается разрешить добровольно платить взносы в ПФР физическим лицам за себя или других работников. Правило должно распространиться на всех работников, которые постоянно или временно проживают на территории России, а также на российских граждан, работающих за пределами страны. В последнем случае под новые правила не попадут те работники, за которых работодатели уже уплачивают соцвзносы.
По данным Росстата, в России около 16 млн самозанятых граждан. Работников теневого сектора, по словам вице-премьера Ольги Голодец, в 2016 году было выявлено не менее 2,5 млн. Но по состоянию на 1 апреля 2017 года на учете в Пенсионном фонде состоит только чуть более двух тысяч человек из этих категорий, сообщили «Газете.Ru» в Минтруда.

Добровольные взносы могут решить проблему недобора пенсионных баллов, с которым уже начали сталкиваться граждане, выходящие на пенсию.

В настоящее время размер социальной пенсии, которая полагается всем неработающим пенсионерам, — 8742 руб. Средний же размер страховой пенсии — 13 655 руб., и выплата не зависит от того, продолжает пенсионер работать или нет.

Согласно новым требованиям, установленным в 2015 году, для накопления страховой пенсии, или пенсии по старости, гражданину нужно накопить определенное количество пенсионных баллов, стоимость которых меняется каждый год.

Для получения страховой пенсии по старости в 2017 году необходимо иметь не менее восьми лет страхового стажа и 11,4 пенсионного балла. С каждым годом с новых пенсионеров требуется все большее их количество: на 2,4 балла больше ежегодно, пока к 2025 году требуемое число баллов не достигнет 30. Стаж, необходимый для получения страховой пенсии по старости, также будет поэтапно увеличиваться: с шести лет в 2015 году до 15 лет в 2024-м.

"Норма о добровольном вступлении в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию введена в 2001 году федеральным законом №167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации", — пояснили в Минтруде. Этим же проектом постановления правительства уточняется механизм учета стажа и баллов по этим и иным основаниям.
"Уплачивая страховые взносы в рамках добровольного вступления в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию, застрахованные лица увеличивают количество баллов, тем самым создавая условия для приобретения права на страховую пенсию при наступлении пенсионного возраста", — рассказали в министерстве.

Индивидуальные предприниматели, адвокаты и нотариусы, ведущие частную практику, уже уплачивают страховые взносы в фиксированном размере. Но даже они оказались не способны накопить необходимый лимит баллов.

По данным Пенсионного фонда, фиксированный годовой платеж для ИП с оборотом менее 300 тыс. руб. дохода позволяет накопить только около 1 балла в год.
С 2017 года сумма фиксирован­ных страховых взносов составляет 27 990 руб., из них в ПФР — 23 400 руб., в ФФОМС — 4590 руб.
ПОД ДЕЙСТВИЕ НОВЫХ ПРАВИЛ ПОПАДУТ ТАКЖЕ ЛИЦА, СОТРУДНИЧАЮЩИЕ ПО КОНТРАКТУ С ОРГАНАМИ ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, СЛУЖБОЙ ВНЕШНЕЙ РАЗВЕДКИ, ФЕДЕРАЛЬНОЙ СЛУЖБОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И ТАМОЖЕННОЙ СЛУЖБОЙ.

Кроме того, проект постановления включает в страховой стаж период, в который лица, необоснованно привлеченные к уголовной ответственности и впоследствии реабилитированные, были временно отстранены от занимаемой должности.

Статистика, которую приводит ФСИН по состоянию на 11 апреля 2017 года, говорит о том, что в российских СИЗО находится 109 тыс. человек, однако сведений о незаконном содержании в тюрьмах нет. Тем не менее ранее генеральный прокурор Юрий Чайка сообщал, что с 2010 по 2013 год к уголовной ответственности были неправомерно привлечены свыше 14 тыс. человек, еще более 6,4 тыс. человек были незаконно задержаны или арестованы.

В настоящее время за назначением пенсии с учетом указанных обстоятельств в территориальные органы власти обратился только один человек, сообщили в Министерстве труда.

БЛАГОТВОРИТЕЛЬНОСТЬ ОТМЕНЯЕТСЯ

Первоначальная задумка по внедрению новой формулы расчета пенсии и заключалась в том, чтобы позволить людям покупать себе баллы, говорит замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Владимир Назаров.

2Эта идея всегда была, странно, что ее только сейчас реализовали. И по сути, уплата самозанятыми взноса равносильна покупке этих баллов", — считает эксперт.

КРОМЕ ТОГО, ОТМЕЧАЕТ ОН, ОБСУЖДАЛАСЬ ВОЗМОЖНОСТЬ ДАТЬ ЭТОЙ КАТЕГОРИИ ГРАЖДАН ПЛАТИТЬ ВЗНОС В ТОМ РАЗМЕРЕ, КАКОЙ ОНИ САМИ ВЫБЕРУТ.

«Если они хотят выйти на обычную страховую пенсию, то должны накопить 30 баллов. А как они их накопят — платя 15 лет большие взносы или 30 лет маленькие, это уже их дело, ведь доходы у них все время варьируются», — рассказал Назаров.

В Ассоциации негосударственных пенсионных фондов (АНПФ) согласны, что граждане должны иметь возможность самостоятельно формировать свою пенсию.

«Это попытка решить проблему, когда человек вроде бы работает, но становится заложником руководства, которое действует вне рамок правового поля. Будь то серый сектор или черный, граждане вынуждены соглашаться на работу в таких условиях ввиду тяжелой ситуации на рынке», — признает президент ассоциации Сергей Беляков.

До граждан, занятых в теневом секторе, важно донести, что получение пенсии по старости теперь зависит от собственных взносов, говорит Беляков.

На это же указывают в Пенсионном фонде: "Те, кто не успел накопить необходимый стаж и количество баллов, могут продолжить работать".

Об этом заявил накануне глава ПФР Антон Дроздов, подчеркнув, что пенсионная система России является страховой, а не "благотворительной".

По его словам, те, чей трудовой стаж недотягивает даже до социальной пенсии, смогут оформить ее на пять лет позже установленного срока.

"У нас всегда были такие ограничения по стажу, было пять лет. Человек, отработавший менее пяти лет, не получает пенсию. Это было всегда. В этом году этот срок — восемь лет. Это одно из условий", — цитирует Дроздова RNS, добавив, что подобных случаев по стране единицы.

"Проблема» нехватки пенсионных баллов в целом в рамах пенсионной системы имеет единичный характер (ровно как и нехватка стажа) и касается только тех, кто в течение жизни практически не работал, подчеркнули в пресс-службе ПФР, - пишет gazeta.ru.

За уклонение от страховых выплат хотят ввести уголовную ответственность

Уголовная ответственность за неуплату страховых взносов может быть возвращена в законодательство до конца июля, следует из материалов правкомиссии по законопроектной деятельности. Работодателям, гражданам и ИП будут грозить штрафы до 2 млн руб. и до семи лет заключения.

Минюст доработал законопроект, который обязывает сборщиков страховых взносов сообщать в следственные органы о не погасивших крупные недоимки работодателях, индивидуальных предпринимателях и гражданах. В понедельник, 10 апреля, документ одобрила правительственная комиссия по законопроектной деятельности, следует из материалов комиссии, с которыми ознакомился РБК. Факт одобрения этого проекта комиссией подтвердил и участник заседания.

Доработанный Минюстом законопроект — спутник правительственных поправок в Уголовный кодекс. Эти поправки возвращают отмененную ранее уголовную ответственность за неуплату страховых взносов. Этот пакет законопроектов был внесен правительством в Госдуму в декабре 2015 года, в начале 2016 года принят в первом чтении и с тех пор готовится ко второму. Решающее, второе чтение всего пакета планируется в нынешнюю весеннюю сессию работы Думы — до конца июля, говорится в материалах правкомиссии со ссылкой на информацию ответственных комитетов парламента (по законодательству и по труду).

До семи лет тюрьмы

Основной законопроект из данного пакета предлагает наказывать работодателей, граждан и ИП за сокрытие имущества, за счет которого должны уплачиваться страховые взносы, а также за уклонение от уплаты взносов в крупном и особо крупном размерах. Неплательщикам будут грозить крупные штрафы — от 200 тыс. до 2 млн руб. за сокрытие денег и имущества, за счет которых должны уплачиваться страховые взносы, и до 300 тыс. руб. для физических лиц (до 500 тыс. руб. для представителей организаций-неплательщиков) — за уклонение от уплаты страховых взносов.

Кроме того, для граждан и представителей компаний-неплательщиков предусмотрены принудительные работы (до пяти лет за сокрытие имущества от сборщиков взносов, до одного года для неплательщиков-физлиц и до четырех лет для представителей компаний-неплательщиков). Максимальный срок лишения свободы — семь лет — предложен правительством за сокрытие от сборщиков страховых взносов имущества в особо крупном размере.

Государство борется с «уклонистами», заполняя пробелы в законах, а поправки Минюста приравнивают взносы к налогам для целей наказания, отмечает руководитель уголовной практики BMS Law Firm Тимур Хутов. "Ни для кого не секрет, что в условиях неблагоприятного внешнеполитического климата и определенных внутриполитических проблем государство идет по пути максимального наполнения бюджета. Практически всегда источниками пополнения выступают граждане либо предприниматели", — говорит Хутов. Законопроект формирует новый состав преступления, добавляет старший юрист компании "ЮрПартнеръ" Денис Ковалев, и изменения выглядят закономерно, так как налоги и страховые взносы схожи по своей природе.

Необходимость ввести санкции и ответственность для неплательщиков назрела давно, говорит руководитель правового департамента HEADS Consulting Диана Маклозян. По ее словам, администрирование страховых взносов происходит из рук вон плохо, их недостаточная собираемость ложится тяжелым бременем на бюджет. «Отсутствие четкого жесткого механизма взыскания взносов создало определенное настроение среди бизнеса, что можно себе позволить придержать оплату данных отчислений», — замечает Хутов.

Потери от серого рынка труда

Государство взяло курс на ужесточение налогового администрирования, а также хочет бороться с теневой занятостью, из-за которой внебюджетные социальные фонды недобирают сотни миллиардов рублей. В России велик серый рынок труда: по данным Росстата, в 2016 году почти 15,4 млн человек работали в неформальном секторе (21% от общего количества занятых). С трудовых доходов всех этих людей не платятся взносы на обязательное пенсионное и социальное страхование (или платятся не в полном объеме, так как часть людей параллельно с неформальной занятостью трудоустроены на официальной работе). С учетом «конвертных» схем, когда работники получают часть зарплаты «мимо кассы», российский теневой рынок труда может достигать 30 млн человек, оценивал в прошлом году Центр социально-политического мониторинга РАНХиГС.

Недопоступление страховых взносов по одной только пенсионной системе проректор Академии труда и социальных отношений Александр Сафонов оценивал в 1,5 трлн руб. (по данным за 2013 год), ранее писал РБК. Эта оценка за прошедшие годы однозначно увеличилась в номинальном выражении, говорит он. Оплата труда в России в 2016 году составила 40,2 трлн руб. (в этот показатель входят и неформальные заработки), следует из данных Росстата о структуре ВВП по источникам доходов. По данным Сафонова, на скрытый фонд оплаты труда приходится примерно 30% от общего показателя — это около 12 трлн руб. за прошлый год. Применяя к скрытым зарплатам эффективную ставку в 18,5% (она, по словам Сафонова, учитывает и льготные тарифы страховых взносов в различных отраслях, и регрессию платежей при превышении дохода предельной базы), можно оценить, насколько больше могли бы быть сборы в Пенсионный фонд в 2016 году, если бы серый рынок внезапно стал белым, — 2,2 трлн руб.

Потенциально репрессивный инструмент

Уголовная ответственность будет наступать лишь в случае неуплаты взносов в крупном и особо крупном размерах, следует из текста законопроекта. Для обвинения физического лица в уклонении от уплаты взносов крупной будет считаться неуплата в течение трех лет 600 тыс. руб., если это больше 10% от подлежащей уплате суммы взносов, либо неуплата 1,8 млн руб. и более. Для компаний крупным размером предложено считать неуплату в течение трех лет более 2 млн руб., если в совокупности это превышает 10% от подлежащей уплате суммы взносов, либо неуплату взносов на сумму больше 6 млн руб.

Особо крупным размером для граждан будет считаться неуплата 3 млн руб. за три года, если это больше 20% от подлежащей уплате суммы страховых взносов за этот период, либо неуплата более 9 млн руб. Для компаний особо крупным размером будет признаваться недоплата в течение трех лет 10 млн руб., если эта сумма превысит 20% от суммы взносов, которые она должна была заплатить, либо неуплата более 30 млн руб.

Получить освобождение от уголовной ответственности смогут граждане и компании, которые совершили такие нарушения впервые и полностью выплатили взносы, пени и штрафы, следует из законопроекта.

Наказание, которое предлагает Минюст, кажется чрезмерным, отмечает Хутов. «Санкция в виде лишения свободы на срок свыше пяти лет автоматически превращает деяние в тяжкое преступление. Полагаю, что ситуация с неуплаченными взносами не столь критична, как с неуплаченными налогами, хотя бы в силу разницы сумм, поэтому считаю подобное наказание чрезмерным», — говорит он. Если поправки не станут инструментом исключительно репрессий, ситуация со взносами действительно может поменяться в лучшую сторону, говорит адвокат BGP Litigation Георгий Баганов. Но если изменения сместятся в сторону подхода «возбудим дело, а там посмотрим», это может дать дополнительный инструмент коррупционного давления на бизнес, предупреждает он.

В связке с полицией

Согласно доработанному Минюстом законопроекту-спутнику, после введения уголовной ответственности за неуплату страховых взносов федеральный Фонд социального страхования (ФСС) будет сопровождать требования об уплате недоимки по страховым взносам предупреждением о том, что материалы о неплательщиках будут переданы в следственные органы для возбуждения уголовных дел. Сведения о неплательщиках будут передаваться в следственные органы через два месяца после отсутствия реакции на предупреждение ФСС, следует из доработанного законопроекта. Полиция и следственные органы также будут обязаны сообщать ФСС о выявленных ими неплательщиках взносов, сказано в доработанном Минюстом законопроекте. Министерство также предлагает узаконить участие полиции в выездных проверках плательщиков страховых взносов. Сейчас полицию могут приглашать лишь налоговики для участия в налоговых проверках.

ФСС — единственный внебюджетный госфонд, который до сих пор продолжает собирать часть страховых взносов, тогда как за сбор большей части взносов (на пенсионное, медицинское и частично на социальное страхование) с 1 января 2017 года отвечает Федеральная налоговая служба (ФНС). В доработанном Минюстом законопроекте упоминания о ФНС нет, однако в действующем Налоговом кодексе для налоговиков уже предусмотрен похожий механизм взыскания недоимки по страховым взносам (он аналогичен механизму взыскания недоимки по налогам и описан в главе 10 Налогового кодекса).

Пресс-служба Минюста переадресовала в правительство вопрос о необходимости дополнительных уточнений механизма взыскания недоимки по страховым взносам для налоговой службы. Аппарат правительства не ответил на запрос РБК на момент публикации.

Уголовная ответственность за неуплату страховых взносов традиционно была предусмотрена законодательством, а необходимость специально оговаривать это в законе отпала после введения в 2001 году Единого социального налога (ЕСН), сказано в пояснительной записке к основному законопроекту. Но после отмены ЕСН в 2010 году и возвращения к сбору страховых взносов упоминание о возможности привлечения неплательщиков к уголовной ответственности в закон возвращено не было — в законах о сборах взносов предусмотрена лишь административная ответственность за неуплату.

В 2012–2014 годах 8028 уклонившихся от уплаты взносов в ПФР компаний недоплатили взносы на 27,8 млрд руб. (в крупном размере) и 68,8 млрд руб. (в особо крупном), сказано в пояснительной записке к основному законопроекту. Индивидуальных предпринимателей — уклонистов за тот же период было выявлено 150, общая сумма недоплаченных ими взносов оценена в 151,4 млн руб. (в крупном размере) и 43 млн руб. (в особо крупном). ФНС администрирует только текущие начисления, говорит управляющий партнер "Лемчик, Крупский и партнеры" Андрей Крупский. Те долги, которые накоплены за прошлые периоды, пока вне зоны их внимания, и пока не понятно, будут ли работать новые жесткие механизмы по прошлым задолженностям с точки зрения практики, размышляет он - РБК.

Пенсиям добавят контролеров

Как стало известно “Ъ”, действие закона об уполномоченных по правам потребителей финансовых услуг Минфин намерен распространить не только на страховые компании и банки, но и на негосударственные пенсионные фонды (НПФ). Новая редакция законопроекта вызвала жесткую реакцию рынка. По оценке Национальной ассоциации НПФ (НАПФ), функционал будущей службы уже выполняют саморегулируемые организации (СРО), немало вопросов у отрасли и к величине новых возможных сборов, и к квалификации будущих омбудсменов.

Проект поправок к законопроекту "О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций" НАПФ получила от Минфина в сентябре. В начале этой недели СРО НПФ направила свои замечания в финансовое ведомство (оба документа есть у “Ъ”). Сам законопроект в первом чтении утвержден Госдумой еще в 2014 году. Работа над ним активизировалась в конце 2016 года после встречи президента Владимира Путина с активистами "Общероссийского народного фронта". В последней редакции проекта фронт работ института финансового уполномоченного серьезно расширяется: предполагается, что помимо банков и страховщиков они будут разбираться с жалобами граждан на НПФ, брокеров и целый ряд других представителей финрынка.

Финансовые омбудсмены будут в досудебном порядке разбирать жалобы граждан на действия участников финрынка в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением услуг. Участие в таком имущественном споре для гражданина будет бесплатным. А в случае оспаривания или неисполнения решения омбудсмена финорганизацией служба также будет представлять интересы гражданина в суде.

Реакция лоббистов НПФ на проект оказалась крайне жесткой. По оценке НАПФ, речь идет о дублировании функций уже действующих СРО, которые работают с жалобами потребителей и проверяют участников рынка. При этом вызывают вопросы как компетенция будущих омбудсменов, так и расчет сборов на финансирование работы новой службы. "«Законопроект накладывает существенные и при этом непрозрачные новые расходы на НПФ без какой-либо гарантии, что спор клиента и фонда будет рассмотрен профессионально, непредвзято и без существенных ошибок",— пояснил президент НАПФ Константин Угрюмов. Предельный размер сборов для НПФ, согласно проекту, ограничен 0,25% от «объема вырученных средств от реализации финансовых услуг» в год. «Если сравнивать это в частности с management fee (фиксированное вознаграждение НПФ.— “Ъ”), который необходим фондам для поддержания деятельности и обсуждается на уровне 0,75% от стоимости чистых активов, 0,25% — слишком большая величина,— уверен гендиректор НПФ “Будущее” Николай Сидоров.— Кроме того, допрасходы скажутся на доходности, начисляемой на счета».

Участники рынка говорят и о других рисках. "Мы видим условия для формирования практики “формальных решений”",— отмечает замгендиректора НПФ «ГАЗФОНД пенсионные накопления» Иван Евстифеев, отмечая, что у клиентов фондов уже есть «комплексный набор инструментов защиты прав, включая внесудебные процедуры в СРО». Впрочем, пока статистика не в пользу фондов. По итогам переходной кампании 2016 года ЦБ в пять раз больше жалоб на действия НПФ, чем за три предыдущих года в целом (см. “Ъ” от 19 июля и 21 августа).

В ЦБ поддерживают проект закона: "Клиент, как правило, является слабой стороной в споре с финансовой организацией. Сфера применения законопроекта должна распространяться на все сегменты финансового рынка, деятельность которых связана с предоставлением услуг физическим лицам". Там уточнили, что внедрение института по секторам будет идти поэтапно, работу НПФ затронет в последнюю очередь, а величина сборов будет зависеть от количества споров и результатов. В частности, ЦБ готов финансировать деятельность службы в течение первого года ее существования, чтобы участники рынка "использовали это время для изменения процедур, уменьшив количество споров" - "Коммерсант".

Из пенсионных портфелей вытряхнут риски

ЦБ раскрыл сценарии стресс-тестов для негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — дефолты банков и корпораций в горизонте пяти лет не должны помешать исполнению их обязательств перед клиентами. Чтобы пройти проверку на прочность, НПФ будут наращивать вложения в облигации федерального займа (ОФЗ), которые не подлежат переоценке в рамках тестов. Такой консервативный подход, по мнению экспертов, чреват снижением доходности инвестиций.

Детали стресс-тестирования НПФ раскрыл вчера директор департамента коллективных инвестиций ЦБ Филипп Габуния. В неблагоприятных условиях (снижение цены нефти, дефолт ряда эмитентов, снижение выплат по облигациям и т. п.) в пятилетнем горизонте фонды должны будут выполнить свои обязательства перед клиентами, пояснил господин Габуния. Пройти стресс-тесты фондам — как оперирующим накоплениями (в них аккумулировано более 2 трлн руб.), так и работающим с резервами (более 1 трлн руб.) — на первоначальном этапе предлагается на добровольной основе уже во втором полугодии, обязательными они станут с февраля 2018 года (см. "Ъ" от 16 февраля и 20 марта).

В ходе стресс-тестов будет оцениваться влияние на все портфели и капитал различных вводных (будут определяться ЦБ дважды в год). Ключевых направления два — финансовая устойчивость (кредитный и рыночный риски) и ликвидность (объем торгов по той или иной бумаге составляет 30% от среднего за три последних года, при этом возможности репо нет). Единственный актив, который в ходе стресс-теста не подлежит отрицательной переоценке,— ОФЗ. По банковским вложениям (депозиты, акции и облигации), корпоративным бондам и акциям вероятность дефолта будет зависеть от рейтинга эмитента. По активам без рейтинга вероятность дефолта — 50%. Стоимость ряда высокорисковых вложений, земельных участков будет равна нулю.

Чтобы тест был максимально репрезентативным, каждая позиция тестируется 10 тыс. раз, вероятность дефолта рассчитывается с использованием генератора случайных чисел. При этом рейтинг крупнейшего эмитента (как по депозитам, так и по облигациям) в ходе стресс-теста каждый раз снижается сразу на три позиции. "Такая мера дестимулирует фонды складывать все активы в одну корзину",— пояснил господин Габуния. По результатам тестирования Банк России определит вероятность выполнения фондом своих обязательств. Если результаты не устроят ЦБ, НПФ должен будет диверсифицировать активы или увеличить капитал. "Не исключаю, что будут установлены переходные периоды, шока для индустрии мы создавать не хотим",— подчеркнул Филипп Габуния.

У отрасли немало вопросов к представленной ЦБ методологии. "Наличие рейтингов "Эксперт РА" и АКРА записано во всех требованиях к инвестированию пенсионных накоплений, было бы логично учитывать их при проведении стресс-тестов",— отмечает гендиректор НПФ "Будущее" Николай Сидоров. По словам главы рабочей группы по риск-менеджменту АНПФ Андрея Константинова, с момента пилотных стресс-тестов (их НПФ прошли в конце 2016 года) подход ЦБ кардинально изменился. "Возникают вопросы к принципам дефолта ценных бумаг — как по нерыночным, так и по рыночным активам,— указывает он.— При предложенных сценариях ряд НПФ не сможет пройти стресс-тесты". Относительно успешно пройти тесты сейчас смогут 10-12 НПФ (из 71 в реестре ЦБ), прогнозирует директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин.

Рассчитывать же на массовую докапитализацию НПФ с учетом грядущей трансформации отрасли (запуск индивидуального пенсионного капитала с 2019 года) не стоит, указывают эксперты. "У акционеров нет четкого понимания: будет ли приток новых средств в систему, поэтому на вливания капитала они сейчас не готовы,— говорит собеседник "Ъ" в НПФ из топ-10.— Наиболее вероятно увеличение доли ОФЗ до уровня, который точно позволит пройти стресс-тест". Однако, по его словам, такой подход чреват снижением доходности, в том числе начисляемой на счета клиентов НПФ. С запуском стресс-тестирования НПФ соблюдать разумный баланс между интересами акционеров и клиентов фонда придется всем игрокам, резюмирует советник президента НАПФ Валерий Виноградов.

Сегодня методология стресс-тестирования НПФ будет направлена в СРО НПФ для сбора предложений участников рынка, пишет "Коммерстант".

Повышение пенсионного возраста даст прибавку ВВП

Повышение пенсионного возраста в России позволит ускорить рост ВВП на 0,3-0,5 процентных пункта (п. п.) ВВП в год. Это следует из исследования главы Экономической экспертной группы (ЭЭГ) Евсея Гурвича и его коллег — Марии Ивановой и Алексея Балаева.

Анализ проведен на основе демографического прогноза Росстата до 2030 года. Согласно ему, Россия вступила в длительный период сокращения численности рабочей силы. В работе отмечается специфика российской ситуации — благодаря низкому по международным меркам пенсионному возрасту (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин) в первые годы после выхода на пенсию граждане сохраняют высокую трудовую активность. 40% пенсионеров продолжают работать, и эта доля устойчиво растет (в 2012 году она составляла 34%). При этом к 2030 году ожидается значительное (на 2,9-5,6 млн человек) сокращение численности экономически активного населения.

В исследовании рассматриваются три варианта повышения пенсионного возраста. В основном сценарии он увеличивается с 2018 года на шесть месяцев в год — до 65 лет для мужчин и женщин (достигается к 2027 году для мужчин и к 2037-му — для женщин). Жесткий сценарий предполагает повышение возраста ежегодно на год — до 65 лет для мужчин и женщин (достигается к 2022 году и 2027 году соответственно). В мягком сценарии порог растет ежегодно на 0,5 года — до 63 лет для мужчин и до 62 лет для женщин начиная с 2020 года (достигается к 2025 и 2033 году).

В зависимости от выбора сценария повышение возраста выхода на пенсию позволит ускорить рост ВВП на 0,3-0,5 процентных пункта в год (см. диаграмму). Накопленный за период с 2017 по 2030 год выигрыш от этого составляет более 8 п. п. для жесткого сценария и 5-6 п. п. — для остальных.

Вывод исследователей: "Если во многих других странах конъюнктура рынка труда серьезно затрудняет повышение пенсионного возраста, то в России она, напротив, дает весомые дополнительные аргументы в пользу такого решения". По их мнению, для РФ повышение возраста выхода на пенсию остро необходимо не только для обеспечения долгосрочной бюджетной сбалансированности — оно может стать еще и инструментом требуемого властями ускорения роста экономики, "Коммерсант".

Как шли на рынок пенсионные средства в 2016 г.

Темпы поступлений на рынок доверительного управления (ДУ) от сектора пенсионных фондов постепенно снижаются. Представители управляющих компаний устойчивый рост связывают с развитием сегментов индивидуального ДУ и ПИФов. Но тут не обойтись без стимулирующих мер со стороны государства.

По данным, которые предоставлены 100 управляющими компаниями (УК), объем средств под их управлением на конец 2016-го составил почти 5,2 трлн руб.— на 16,1% выше показателей тех же компаний за предшествующий год. Впрочем, он не учитывает результаты ряда УК, которые не раскрыли информацию, прежде всего по фондам для квалифицированных инвесторов.

Первую строчку в списке крупнейших сохранила компания c характерным названием "Лидер", работающая преимущественно с пенсионными резервами Газфонда,— под ее управлением находится более 423 млрд руб.

Однако на пятки "Лидеру" наступают УК двух финансовых групп: "Сбербанк Управление активами" (412 млрд руб.) и "ВТБ Капитал Управление инвестициями" (380 млрд руб.). Еще 13 публичных компаний имеют под управлением более 100 млрд руб. каждая. В сумме на эти 16 компаний приходится около 4 трлн руб.

Вместе с тем у 11 компаний из тех, что управляют более чем 100 млрд руб. каждая, львиная доля (свыше 70%) приходится на средства негосударственных пенсионных фондов (НПФ), прежде всего на сегмент пенсионных накоплений. Среди публичных УК на него приходится более 41% всех средств под управлением, а в целом по рынку доверительного управления его долю можно оценить в 32%. Пока этот сегмент остается и одним из самых быстрорастущих, хотя темпы постепенно замедляются. Так, если по итогам 2015 года объем пенсионных накоплений в доверительном управлении вырос более чем в 1,5 раза, то в 2016-м рост составил лишь чуть более 20% (что, впрочем, все равно выше среднего по рынку).

Заморозки на пенсионном рынке

В целом пенсионные накопления в ДУ обеспечили приход средств выше, чем остальные на рынке доверительного управления. И прежде всего за счет средств "молчунов", покинувших Пенсионный фонд России. В 2016 году (по итогам переходной кампании 2015-го) на счета НПФ было перечислено около 260 млрд руб. В начале 2017 года (по итогам кампании 2016-го) — уже 234 млрд руб.

Как отмечает гендиректор УК "Капиталъ" Вадим Сосков, на пенсионном рынке идет "выжимание соков" из ВЭБа, где сосредоточены накопления бывших "молчунов". А сейчас этот процесс обострился на фоне заморозки накопительной части пенсии и перехода к системе индивидуального пенсионного капитала. Действительно, несмотря на рост числа заявлений о переводе накопительной части пенсии (3,99 млн заявлений по итогам 2015 года и 44,65 млн по итогам 2016-го), перечисленная сумма сократилась. Это объясняется тем, что средний счет "молчунов" (сейчас около 40 тыс. руб.) постоянно снижается вследствие выбытия более "капитализированных" клиентов ПФР. При этом новых поступлений по уже переведенным средствам не предвидится — они "заморожены" на неопределенное время.

Другой пенсионный сегмент рынка ДУ — управление пенсионными резервами НПФ — представлен менее ярко: и объем средств под управлением в два раза меньше, чем по пенсионным накоплениям, и темпы прироста (около 8% за 2016 год) явно уступают. Впрочем, стоит отметить, что из пенсионных резервов выплачиваются пенсии уже более 1,5 млн человек.

Таким образом, свыше 50 млрд руб. (что сопоставимо с абсолютным приростом портфеля пенсионных резервов) в минувшем году было истрачено именно на эти дополнительные пенсии.

В этом сегменте также нет большой конкуренции — пенсионные резервы управляются кэптивными УК (см. таблицу "Самые резервные управляющие компании"). В ряде случаев собственники НПФ или лица, оказывающие влияние в этих фондах, принимают решение о передаче значительной части пенсионных средств (как пенсионных накоплений, так и пенсионных резервов) от одной компании другой. Однако общей картины это не меняет.

В явных аутсайдерах оказались ипотечные сертификаты участия (ИСУ), во многом связанные с инвестициями пенсионных накоплений НПФ. В 2015 году этот сегмент рынка доверительного управления удвоился и достиг 138 млрд руб., услуги предоставляла добрая дюжина компаний, и не самых маленьких. Однако резко негативное отношение регулятора к ИСУ, а также ряд скандалов, связанных с завышенной оценкой активов при инвестировании средств НПФ в этот инструмент, фактически предрешили его участь. По итогам 2016 года лишь пять компаний имели в портфелях ИСУ, а их общий объем не превышает 45 млрд руб. Учитывая требование убрать инструменты из портфелей НПФ к 2019 году, о перспективах возрождения сегмента говорить не приходится - "Kоммерсант".

Доходность пенсионных накоплений ПФР за год - 10,6%

Общая сумма дохода, которую по результатам 2016 г. Пенсионный фонд России получил от временного размещения средств пенсионных накоплений на депозиты, составила 2,97 млрд руб., при средневзвешенной доходности размещения на уровне 10,58% годовых. При этом инфляция в России по итогам 2016 г. составила 5,4%, сообщил ПФР.

Для сравнения: доходность государственной управляющей компании "Внешэкономбанк" составила 10,6%, частных управляющих компаний – 13,9%. Доходность за 2016 г. по негосударственным пенсионным фондам (НПФ) в настоящее время на сайте Банка России не опубликована.

Напомним, по закону ПФР имеет право инвестировать (временно размещать) страховые взносы на формирование пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования до момента их передачи в управляющие компании и НПФ в разрешенные законодательством активы.

Доход ПФР в объеме 2,97 млрд руб. сложился из следующих составляющих. Доход от размещения средств резерва по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) – 1,4 млрд руб., доход от размещения текущих средств страховых взносов, а также дополнительных страховых взносов и взносов работодателя – 1,57 млрд руб.

Всего в 2016 г. ПФР провел 17 депозитных аукционов (из них 10 на площадке ПАО "Московская биржа ММВБ-РТС" и 7 на торговой площадке АО "Санкт-Петербургская валютная биржа"), по результатам которых было заключено 38 депозитных договоров. Оборот по размещенным ПФР средствам составил более 300 млрд руб. Ставки по размещенным депозитам находились в пределах от 9,61% до 11,75% годовых.

Нет баллов — нет пенсии. Как доказать стаж и зарплату?

До 2015 года условием назначения страховой пенсии по старости было достижение пенсионного возраста (60 лет для мужчины, 55 лет для женщины) и наличие пятилетнего стажа. Новая балльная система должна стимулировать граждан работать "вбелую"

Первые так называемые отказники — в регионах, то есть те люди, кому не хватило баллов или стажа на страховую пенсию. Сколько всего людей по стране столкнулись с этой проблемой, Business FM не смогли сказать ни в Пенсионном фонде России, ни в Минтруда. Масштаб бедствия оценил заместитель директора Института социального анализа и прогнозирования Российской академии народного хозяйства и государственной службы при президенте (РАНХиГС) Юрий Горлин.

Юрий Горлинзаместитель директора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС  "Были десятки тысяч людей, кому отказывали, потому что неправильно оформлены документы и не хватало стажа и так далее. Именно по причине стажа и баллов я не думаю, что это измеряется цифрами больше, чем 10 тысяч человек на страну. Пока что. В дальнейшем это будет возрастать. Те расчеты, которые мы делали, если люди не будут менять свою трудовую стратегию, исходить из инерционного сценария и из того макропрогноза, который есть сегодня, к 2025 году будет 500-550 тысяч человек".

Это те, кто не смогут выполнить условия, — 15 лет стажа и 30 пенсионных коэффициентов. Набрать стаж будет не так сложно, как коэффициенты, считают эксперты. Сегодня средний страховой стаж тех людей, которые выходят на пенсию, составляет порядка 34-35 лет.

Сейчас на лицевых счетах граждан имеется практически вся информация о всех периодах их трудовой деятельности. Эти данные Пенсионный фонд собирал на протяжении нескольких лет. Чтобы избежать рисков, лучше заранее проверить эту информацию в личном кабинете на сайте ПФР.

У тех, кто не получает страховую пенсию, остается социальная. Такая пенсия по старости, например, с учетом индексации, обещанной с 1 апреля, составит чуть более 5 тысяч рублей в месяц.

НПФ рассчитывают на софинансирование системы ИПК

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ) лоббируют дополнительные преференции для граждан, которым с 2019 года предстоит самостоятельно формировать индивидуальные пенсионные капиталы (ИПК). Действенной мерой стимулирования могло бы стать софинансирование взносов для тех, кто готов отчислять в ИПК от 6% своей зарплаты и не пользоваться каникулами по платежам. Ключевой вопрос — найдутся ли в бюджете средства на дополнительные расходы, которые оцениваются в 25 млрд руб. в год.

Переформатирование нынешней системы ОПС в ИПК (предполагается, что гражданам предстоит самостоятельно формировать пенсионный капитал уже с 2019 года; см. "Ъ" от 17 марта) стало вчера одной из центральных тем Биржевого форума. Как сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев, согласование концепции ИПК с Минфином и Банком России завершено. Ожидается, что в течение недели документ будет внесен в правительство. Как отметил первый зампред ЦБ Сергей Швецов, законопроект об ИПК может быть внесен в Госдуму уже в ближайшую сессию.

Ключевые параметры новой системы, представленные разработчиками в конце прошлого года, кардинально не изменились. Массовость на первоначальном этапе должна обеспечить автоподписка. При этом гражданин по желанию сам определяет величину взносов (от 0% до 6%, по умолчанию она меняется ступенчато в этих же пределах). По итогам года он имеет право на вычет из налогооблагаемой базы по НДФЛ (пропорционально отчислениям, но не выше 6%). Также за ним сохраняется право на каникулы по отчислению взносов.

При условии софинансирования участие в ИПК было бы для граждан более выгодным, чем депозиты в банках, считает и гендиректор Национального НПФ Светлана Касина. Это будет хорошим стимулом для граждан включиться в программу с максимальной ставкой взносов, уверена и гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова. "У людей есть интерес к самостоятельному накоплению. Это показывают результаты продаж комплексной программы, которую мы запустили в конце 2016 года. Сегодня через сеть Сбербанка заключается уже около 5 тыс. договоров в день",— отмечает госпожа Морозова. Впрочем, для ряда клиентов, серьезно ограниченных в доходах, предложения НАПФ могут оказаться слишком обременительными. "Логичнее было бы на первоначальном этапе ограничивать сумму софинансирования, а не процент",— указывает госпожа Касина. Действующей стимулирующей мерой притока новых средств в НПФ, по оценке члена совета директоров НПФ "Согласие" Андрея Неверова, было бы и увеличение суммы налогового вычета для граждан на страховые взносы по ИПК. Сейчас для НПО база для налогового вычета составляет 120 тыс. руб. в год.

По оценке управляющего директора по корпоративным рейтингам "Эксперт РА" Павла Митрофанова, даже с учетом серьезных ограничений — по величине взносов и отказу от каникул — шансы на софинансирование ИПК невелики. "Даже при лучшем сценарии сумма софинансирования, скорее всего, будет серьезно ограничена, как в программе 1000x1000 (объем софинансирования в ней был ограничен 12 тыс. руб. в год.— "Ъ")",— говорит Павел Митрофанов. Обращение в ЦБ и Минфин с инициативой предоставления софинансирования при формировании гражданами ИПК НАПФ направит в течение недели.

Кто рискует остаться без пенсии: "белая" зарплата не спасет?

В регионах появились первые пенсионные "отказники". Эксперты бьют тревогу: такая проблема может возникнуть не только у тех, кто получает "серую" зарплату, ведь большинство граждан, выходящих сейчас на пенсию, пережили распад СССР, а тогда исчезли многие архивы, подтверждающие трудовую деятельность, пишет BFM.