Американская мечта о пенсии

Многие американцы всю жизнь усердно трудятся и мечтают о том дне, когда они наконец смогут выйти на пенсию. Но планирование выхода на пенсию требует большего, чем просто мечтать - оно означает, среди прочего, стратегию и приверженность к накоплениям.

По данным опроса Gallup, средний возраст выхода на пенсию для американцев составляет 66 лет, в 1990-х годах он равнялся 60 годам. Американцы живут в среднем 78,7 лет, это хорошие 12 или более лет, чтобы наслаждаться жизнью после работы, но, надеюсь, более медленными темпами.

Согласно переписи населения США, из 47,8 миллиона американцев в возрасте 65 лет и старше средний доход составляет всего 38 515 долларов, а их средний собственный капитал - 170 516 долларов. Вот и другие шокирующие статистические данные о пенсионном положении в США.

Молодые люди думают, что рано выйдут на пенсию… пока с возрастом это меняется
Согласно исследованию Gallup, когда у 18–29-летних опрашивали о выходе на пенсию, молодые люди выражали оптимизм по поводу того, что они смогут выйти на пенсию раньше, чем к 60 годам. Однако, когда им исполняется 30 лет, этот оптимизм ослабевает, возможно, из-за того, что их занимают проблемы зарабатывания на жизнь.

Пенсионный период может быть дольше ожидаемого
Средняя продолжительность жизни - не лучший способ спланировать, сколько денег вам понадобится на пенсии; многие американцы живут намного дольше, чем в среднем 78,7 лет, достигая 80-90 лет. По данным Управления социального обеспечения, здоровая 65-летняя женщина имеет очень хорошие шансы дожить до 86 лет, а 65-летний мужчина имеет хорошие шансы дожить до 84 лет. Пожилые люди должны откладывать деньги на пенсию, чтобы жить на ней 20 лет.

Все больше американцев планируют более длительную пенсию
К счастью, американцы, похоже, принимают близко к сердцу возможность продления жизни. Согласно исследованию TD Ameritrade, 81% американцев перемещают активы, чтобы жить дольше, чем их предки, за счет сокращения расходов, покупки обеспеченного страхования жизни и увеличения своих взносов в пенсионные планы.

Многие американцы рано залезают в свои пенсионные фонды
На противоположной стороне тех, кто планирует более долгую жизнь, растет тенденция к тому, что американцы рано залезают в свои пенсионные накопления. Опрос TD Ameritrade показал, что 44% американцев в возрасте от 40 до 79 лет отказались от пенсионного плана. При этом 46% людей от 40 до 49 сделали это, а у людей от 70 до 79 - 53%.

Досрочное изъятие денег из пенсионного плана обычно влечет за собой финансовые штрафы, поэтому финансовые эксперты советуют этого не делать.

Не все американцы имеют пенсионные планы
Согласно опросу TransAmerica Center, 77% американских рабочих откладывают деньги на пенсию через пенсионные планы, спонсируемые работодателем, а также другие варианты. Средний возраст работников, начинающих откладывать пенсионные накопления, составляет 27 лет. Однако 33% работников не имеют какого-либо реального плана пенсионных накоплений.

Американцы делают упор на сбережениях
Несмотря на то, что 77% американцев имеют пенсионные планы, у многих людей просто недостаточно накоплений, чтобы фактически финансировать свою жизнь после выхода на пенсию на том же уровне, что и их трудовые годы. Фактически, согласно отчету Счетной палаты правительства (GAO) за 2017 год, для американцев в возрасте от 55 до 64 лет средний размер пенсионных сбережений составлял чуть более 107000 долларов. GAO отмечает, что эта сумма, которая может показаться значительной, может быть годна на ежемесячную прибавку к госпенсии (social security) в размере 310 долларов США и только в том случае, если она будет инвестирована в аннуитет, защищенный от инфляции.

Вы не можете рассчитывать на социальное обеспечение
Если вы рассчитываете на социальное обеспечение для финансирования своей жизни после выхода на пенсию, имейте в виду, что, согласно Business Insider, оно гарантированно будет финансироваться только до 2035 года, после чего оно может финансироваться только на три четверти. Это означает, что люди, которые уже берут деньги, могут столкнуться с падением выплат, а у новых пенсионеров могут возникнуть проблемы с получением денег вообще. Частично это связано с увеличением числа пожилых людей. К 2035 году число американцев в возрасте 65 лет и старше увеличится с примерно 56 миллионов сегодня до более 78 миллионов. Таким образом, больше людей будут брать деньги из общего фонда, но меньше людей будут платить в него.

Вас могут заставить выйти на пенсию, прежде чем вы будете готовы
Хотя иметь план выхода на пенсию приятно, иногда он не совпадает с реальной жизнью. Согласно исследованию TD Ameritrade, наиболее частыми причинами выхода на пенсию являются здоровье и смена места работы. Пятьдесят процентов людей вышли на пенсию раньше, чем они хотели бы по причинам, включая увольнения, обязанности по уходу, неожиданное изменение их финансового положения и проблемы со здоровьем.

Для выхода на пенсию вам нужно больше денег, чем вы думаете
Эксперты предполагают, что для того, чтобы на пенсии поддерживать свой образ жизни как в рабочие годы или близко к этому, необходимо накопить от 500 000 до 1 миллиона долларов для финансирования пенсионных расходов. Значительные суммы, на накопление которых потребуются годы.

Помощь в проживании - дорогое удовольствие
По данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, вероятность того, что американцу 65 лет и старше в какой-то момент понадобится уход и опека, составляет 70%. Если это связано с учреждением для престарелых, эти расходы могут быть невероятно высокими, и Medicare их не покроет. Средняя стоимость в месяц для пансионата для престарелых (an assisted living facility) составляет 4051 доллар, что более чем вдвое больше, чем для дома престарелых. Это не включает другие расходы на здравоохранение. Вот почему многие пожилые люди в возрасте 60 лет выбирают страховку на случай длительного ухода, пишет yahoo.finance.