Американский опыт: никогда не поздно начинать копить на пенсию
Большинство американцев совершенно не готовы к выходу на пенсию, но никогда не поздно начать относиться к этому серьезно.
«Примерно половина американцев рискуют оказаться не в состоянии поддерживать свой допенсионный уровень жизни после того, как перестанут работать», — сказала CNBC Энджи Чен, экономист-исследователь Центра пенсионных исследований (Center for Retirement Research) Бостонского колледжа.
Согласно последнему исследованию потребительских финансов Федеральной резервной системы за 2019 год, средняя сумма сбережений на пенсионных счетах американцев составляла 65 000 долларов. При разбивке по возрастным группам американцы в возрасте 55 и 64 лет имели среднюю сумму сбережений в размере 134 000 долларов. Между тем у американцев в возрасте до 35 лет было всего 13 000 долларов.
Многие инвесторы, готовясь к пенсии, следуют так называемому "правилу 25" или копят в 25 раз больше ожидаемых ежегодных расходов на пенсию. Это помогло бы достичь 4% ежегодного изъятия из сбережений в течение 30-летнего пенсионного периода.
«Люди должны ориентироваться не столько на число, сколько на норму сбережений, — добавил Чен. - Лучшее, что люди могут сделать, — это откладывать раньше и откладывать постоянно».
По данным Центра пенсионных исследований, норма сбережений, необходимая для людей, которые начинают откладывать в 25 лет и выходят на пенсию в 62 года, составляет 11% для домохозяйств с самым низким доходом, 15% для лиц со средним доходом и 16% для лиц с высоким доходом. Инвестор по-прежнему может начать откладывать позже, но ставки будут увеличиваться только для достижения желаемой суммы после выхода на пенсию.
Например, работник со средним доходом, стремящийся заменить 70% предпенсионного дохода, должен будет откладывать 24% своего дохода, если он начнет в возрасте 35 лет, или, вероятно, невозможный уровень сбережений в размере 44%, если он начнет в возрасте 45 лет. в Центр пенсионных исследований.
Нет универсального подхода
Тем не менее, не существует универсальных планов пенсионных сбережений, подходящих для всех, поскольку у каждого есть свои индивидуальные потребности и жизненные цели.
«Когда дело доходит до изменения поведения, руководство из лучших побуждений часто не очень хорошо применяется, — сказал CNBC сертифицированный специалист по финансовому планированию Джуд Будро. - Есть общие правила, а есть личные обстоятельства каждого».
«Мы с женой не достигли целей пенсионных сбережений, потому что мы строили мою консультационную практику», — добавил Будро.
Кроме того, многие предостерегают от принятия дополнительных рисков в более позднем возрасте, чтобы компенсировать потерянное время. Было бы лучшей стратегией отсрочить выход на пенсию и/или сократить расходы, чтобы лучше растянуть сбережения и требовать более высокого пособия по социальному обеспечению.
«Не рискуйте больше, чтобы наверстать упущенное, — сказал Будро. — Вы можете оказаться в гораздо худшем положении", цитирует специалиста etftrends.com.
