Канадцы упускают сотни миллионов долларов, не участвуя в программах корпоративного пенсионного софинансирования

На удивление много канадцев не вносят полностью или вообще не пользуются пенсионными программами своей компании с установленными взносами (DC), что означает, что они не получают соответствующее софинансирование от своего работодателя.

Страховщик Sun Life Financial Inc. недавно посмотрел на DC пенсии, которые он администрирует, чтобы узнать, сколько денег выплачивают участники программы. "В настоящий момент мы оцениваем общую сумму в 3–4 миллиарда долларов по всей стране в год», - сказал Том Рейд, старший вице-президент службы пенсионного обеспечения в Sun Life Financial. «Огромное количество денег со стороны работодателей остается невостребованным».

Получение полной отдачи от пенсионного плана вашей компании - это способ накопить много денег с течением времени. Пенсии DC, а также зарегистрированные пенсионные сберегательные группы и необлагаемые налогом сберегательные счета работают по следующему принципу: сотрудники и работодатели вкладывают деньги в различные инвестиционные фонды каждую зарплату, чтобы создать источник денег для выхода на пенсию. В отличие от пенсий с установленными выплатами и их прогнозируемых ежемесячных пожизненных выплат, участники плана DC получают кучу денег, которыми они должны управлять самостоятельно.

Данные Sun Life, приведенные для этого столбца, которые показывают коэффициенты участия для пенсий округа Колумбия и других сберегательных планов групп, которые он администрирует, обычно находятся в диапазоне 60%, причем две трети планов являются добровольными. Приблизительно 20-25% из тех, кто участвует, не делают максимальный вклад и, следовательно, не получают полного соответствия от своего работодателя. Доля Sun Life на рынке пенсионного администрирования составляет около 42%.

Давайте рассмотрим математику, которая показывает расточительность не участия в пенсионном плане DC на работе. Внесите доллар в план вашей компании и получите соответствующий доллар от вашего работодателя.
«Вы получаете 100-процентное возмещение, только за то, что появились на работе - сказал Рид.

Пенсии DC могут быть справедливо раскритикованы в некоторых случаях за высокие платы, ограниченные варианты инвестиций и другие вещи. Но соответствие доллара к доллару подавляет многое из этого.

Процент работников, покрываемых корпоративными пенсиями всех типов, неуклонно снижался до 37,5% по данным последнего статистического исследования Канады в 2016 году. Временные работники - могут никогда не увидеть пенсии от компаний в их трудовой жизни. В этом контексте понятно, если люди, начинающие новую работу, игнорируют вопрос о том, есть ли у их работодателя пенсия и, если да, как они могут выжать из нее по максимуму.

Сами компании иногда затрудняют присоединение работниками к DC на рабочем месте. Они представляют новым сотрудникам кучу материалов со специальными терминами для чтения, а затем просят их заполнить формы и выбрать инвестиции. «Заполнение бумаг является почти препятствием», - сказал Рейд.

Рейд говорит, что администраторы планов, такие как Sun Life, успешно вводили людей в групповые пенсионные планы на работе, используя автоматическую регистрацию, что означает их автоматическую регистрацию со дня начала работы. Несмотря на то, что в некоторых случаях это запрещено в соответствии с законодательством о трудовых нормах, Sun Life обнаружил, что в результате автоматической регистрации от 92% до 93% правомочных сотрудников остаются в плане DC и придерживаются варианта инвестирования по умолчанию.

Работодатели также позволяют администраторам пенсионных планов обращаться к новым сотрудникам с персонализированными приглашениями присоединиться к пенсионной программе. У Sun Life есть приложение для мобильных телефонов, которое позволяет людям записаться на пенсию примерно за четыре минуты.

Есть веские причины не вносить вклад в пенсию DC вашей компании. Например, вы, возможно, присоединились к компании в конце своей карьеры и уже накопили достаточные пенсионных сбережений. Но большинство людей должны стараться максимально увеличить свои пенсионные взносы. Проще адаптироваться к пенсионным взносам, вычитаемым из каждой зарплаты, чем регулярно отчислать часть своей заработной платы в пенсионные накопления самостоятельно, пишет The GlobandMail.