Каковы пенсионные накопления американцев к 70?

Часть пенсионного планирования включает в себя определение того, сколько нужно откладывать и инвестировать, чтобы вы могли вести тот образ жизни, который вам нравится. Установка цели сбережений по возрасту может быть хорошим способом организовать вашу стратегию и оценить, как отслеживать прогресс в достижении ваших целей. Данная статья о том, сколько средний американец накопил и, возможно, должен был накопить к 70 годам. Однако имейте в виду, что каждая ситуация полностью уникальна, пишет SmartAssets.

Сколько сбережений у среднестатистического 70-летнего?

Согласно данным последнего обзора потребительских финансов, проведенного Федеральной резервной системой, средний американец в возрасте от 65 до 74 лет имеет чуть более 426 000 долларов. Это деньги, которые специально отложены на пенсионных счетах, включая планы 401 (k) и IRA.

Федеральная резервная система также измеряет медианные и средние (средние) сбережения по другим типам финансовых активов. Согласно данным, средний 70-летний имеет примерно:

60 000 долларов США на транзакционных счетах (включая текущие и сберегательные счета)

127 000 долларов США на счетах депозитных сертификатов (CD)

17 000 долларов США в виде сберегательных облигаций

Страхование жизни на сумму 43 000 долларов США

Что касается общих тенденций, цифры показывают рост по сравнению с предыдущим Обзором потребительских финансов. Согласно этому опросу, средний возраст от 65 до 75 лет имел 381 000 долларов, отложенных на пенсию в 2016 году. Эта цифра, однако, была значительно ниже 486 000 долларов, которые 70-летние накопили в среднем в 2013 году.

Пока неизвестно, покажет ли Обзор потребительских финансов за 2022 год рост сбережений или их снижение. В то время как пособия по социальному обеспечению несколько раз увеличивались в стоимости жизни с момента завершения последнего опроса, устойчиво высокая инфляция оказывает большее давление на покупательную способность американцев. Опрос может показать, что у 70-летних меньше пенсионных накоплений, если они тратят больше, чтобы компенсировать более высокие цены.

Сколько должен иметь сбережений 70-летний?

Финансовые эксперты обычно рекомендуют откладывать от 1 до 2 миллионов долларов на пенсию. Если учесть средние пенсионные сбережения составляют 426 000 долларов для людей в возрасте от 65 до 74 лет, цифры явно не совпадают.

Сумма, которую 70-летний человек должен откладывать на пенсию, может зависеть от нескольких факторов, в том числе:

Желаемый образ жизни на пенсии

Когда они подают заявление на получение пособий по социальному обеспечению (Social Security - госпенсия).

Другие источники пенсионного дохода, такие как 401 (k), IRA, пенсия или аннуитет.

Другие сбережения, включая налогооблагаемые брокерские счета, сберегательные счета и

Общее состояние здоровья и продолжительность жизни

Чем больше денег вы планируете потратить, чтобы покрыть расходы на жизнь после выхода на пенсию, тем больше вам, как правило, придется откладывать. Пособия по социальному обеспечению являются основной частью картины доходов многих пенсионеров, но эти выплаты могут быть ограничены. Тем временем пенсии становятся все более редкостью, поскольку вместо этого работодатели выбирают планы с установленными взносами (а не с установленными выплатами, где они осуществляют софинансирование в рамках программы 401 K).

Долгосрочный уход на пенсию может создать нагрузку на бюджет пенсионеров и увеличить сумму денег, которую вам нужно откладывать. Medicare не покрывает долгосрочный уход, в отличие от Medicaid. Но чтобы претендовать на Medicaid, вам, как правило, нужно тратить свои активы. Покупка страховки на случай длительного ухода может быть обходным путем, поэтому вы не рискуете потратить свои сбережения.

каждая

сколько сбережений в среднем у 70-летнего человека

Чистая стоимость - это мера ваших активов по сравнению с вашими обязательствами. Другими словами, это разница между тем, чем вы владеете, и тем, что вы должны.

Медианный собственный капитал американцев в возрасте от 65 до 74 лет колеблется в районе 1,2 миллиона долларов. Средний капитал ниже — 164 000 долларов. Согласно данным ФРС, у типичного 70-летнего человека долг около 105 000 долларов, включая ипотечные кредиты, ссуды под залог жилья, кредитные карты и студенческие ссуды.

То, что составляет хороший собственный капитал, зависит от конкретной ситуации и в значительной степени связано с конкретными пенсионными целями. Существуют различные эмпирические правила, которые вы можете применить, чтобы получить идеальный расчет собственного капитала. Например, одно правило предлагает иметь собственный капитал в 70, что эквивалентно 20- годовым расходам.

Если вы тратите 100 000 долларов в год, чтобы жить на пенсии, ваш собственный капитал должен составлять не менее 2 миллионов долларов. С другой стороны, если вы тратите только 40 000 долларов на расходы на проживание, то ваш целевой собственный капитал будет намного ниже и составит 800 000 долларов.

Выходить на пенсию в 70 лет — хорошая идея?

Имеет ли смысл выходить на пенсию в 70 лет, может зависеть от ваших финансов и того, что вы представляете себе на пенсии своей мечты. При выборе пенсионного возраста полезно учитывать:

Когда вам действительно нужно получать пособия по социальному обеспечению

Будете ли вы по-прежнему работать неполный рабочий день после выхода на пенсию

Как долго ты планируешь жить?

выход на пенсию

Желаемая цель сбережений и текущий уровень сбережений

Если вы можете отложить получение пособий по социальному обеспечению до 70 лет, это может увеличить размер вашего пособия. Вы сможете получить 132% от суммы вашего пособия, если будете дольше ждать подачи заявки.

Вы также можете продолжать откладывать и инвестировать на пенсию, если вы работаете дольше. Например, вы можете продолжать увеличивать свой 401 (k) каждый год или, по крайней мере, вносить достаточно, чтобы получить полное соответствие вашему работодателю. Вы также можете направить деньги в IRA (individual retirement account – индивидуальный пенсионный счет )для дополнительных сбережений.

Выход на пенсию в 70 лет означает, что у вас будет двухлетний перерыв, прежде чем вам нужно будет начать получать требуемые минимальные выплаты (RMD) из традиционной 401 (k). Вам также нужно будет взять RMD, если у вас есть Roth 401 (k), но Roth IRA освобождены от этого правила. (При Roth налоговые отчисления происходят по мере накопления, в обратном случае – при снятии средств).

В этом окне есть возможность решить преобразовать свою традиционную IRA в учетную запись Roth. Это может означать более высокий налоговый счет в год конвертации, поскольку вы должны платить налоги со своих традиционных доходов IRA. Но в дальнейшем вы сможете получать безналоговые выплаты из своего IRA Roth.